学資保険の配当金と返戻率

学資保険の配当金と返戻率について解説します。

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返戻率

子どもの為の学資保険に賢く加入するために、保険についてよく勉強しておく必要があります。
よく使われる保険用語は色々ありますが、「返戻率」という言葉があります。
返戻率とは、支払った保険料に対して、祝い金や満期金などを含めた、受け取ることができる総額の割合です。
受け取ることができるお金の総額÷支払う保険料の総額で計算されます。
返戻率が100％をきっている場合、その学資保険は元本割れであるということになります。
保障内容が充実していたり、育英年金が付いていたりする場合、返戻率は低いものになっている場合がが多いです。

配当金

貯蓄性を考えた場合、もう一つポイントになるものに「配当金」というものがあります。
配当金とは保険会社に余剰の利益が出た場合に、祝い金や満期金とは別に、保険会社から支払われるお金です。
余剰金の利益とは、保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業費率という三つの予定率から計算されています。
実際の死亡率や利回り、事業費は予定とは異なる場合があり、毎年の決算で余剰金が発生するとがあります。
この余剰金は、契約者から余分に預かっているお金、ということになりますので、定期的に保険会社から契約者に返されるお金が配当金というものです。

様々な配当金

配当金がない無配当保険、予定利率と実際の利回りの差によって余剰が生じた場合だけに配当が分配される利差配当付保険、三つの予定率をトータルして余剰が生じた場合に配当が分配される有配当保険があり、保険会社によって、その金額も変わってきます。
返戻率が悪くても、配当金で貯蓄性を高くしている保険もありますので、しっかりチェックしておく必要があります。